Лого
11.07.2020 5 0 1 Кредиты

Что такое овернайт overnight

Автор:

Термин overnight (овернайт) буквально переводится с английского как «на ночь». Им обозначают услугу, которую оказывают кредиторы заемщикам денежных средств. Финансы предоставляются в долг на максимально короткий срок — один рабочий день. Время возврата средств увеличивается, если сделка заключается в пятницу или накануне праздничных дней.

Что такое овернайт простыми словами?

Быстрый кредит выдается под проценты физическим и юридическим лицам на сутки. Клиенты выступают как в роли заемщиков средств, так и заимодавцев. Сделка особенно популярная в среде брокеров, торгующих ценными бумагами (акциями, облигациями и пр.), которые «скачут» в цене. Овернайт положительно влияет на экономику, демонстрируя высокий уровень доверия, царящий на финансовых рынках.

Обратите внимание. Компании прибегают к однодневному депозиту в случае нехватки средств для заключения срочной и крайне выгодной сделки. Услуга также востребована в случае, если у фирмы нет активов большого размера, чтобы без ущерба для бизнеса разместить их на депозитном счете. Преимущество овернайт перед другими вкладами — минимальное документальное обеспечение.

Для граждан банковский продукт представляет собой стандартный депозит, который размещается под проценты. Овернайт позволяет как физическим лицам, так и коммерческим компаниям и банковским организации получить доход от предоставления денег в долг за короткий промежуток времени:

  • одну ночь;
  • выходные;
  • один праздничный день.

Большинство банков устанавливают минимальный лимит для инвесторов, поэтому услугой пользуются ограниченное число клиентов. Процентная ставка по overnight ниже, чем по краткосрочным депозитам (на срок до недели), но выше, чем у вкладов до востребования.

Что такое овернайт Overnight

Что такое овернайт Overnight

Сколько можно заработать на овернайте?

Размер дохода от сделки зависит от суммы вклада и процентной ставки. Стандартный банковский депозит размещается под 7-10% годовых, ставка по овернайту составляет 5-6%. Если разделить 5% на 365 дней в году, то получается, что за сутки вкладчик или участник торгов на бирже зарабатывает 0,013%. Ощутимой эта сумма становится только при предоставлении в долг финансовых средств в большом размере.

Важно. Ставки по овернайту для физических и юридических лиц практически идентичны, но условия предоставления услуги каждой кредитной организацией различаются. Средства могут размещаться клиентом на одну ночь или банковский день, проценты начисляться после 21.00 или в другое время.

В брокерской среде овернайт уступает по величине заработка высокодоходным облигациям, однако позволяет трейдерам заработать на краткосрочных сделках около 2% в год. На величине дохода, кроме суммы для заимствования, сказываются следующие факторы:

  • тип ценных бумаг;
  • их ликвидность — наиболее востребованными являются «голубые фишки» (акции крупных компаний);
  • количество предоставленных займов в течение года.

При высокой активности брокера даже при небольшом размере активов в ходе многолетнего присутствия на бирже инвестор все равно получает внушительный процент дополнительного дохода.

Главный риск овернайта

Благодаря данному банковскому продукту деньги работают на благо компании даже ночью. Выдача краткосрочных займов под ценные бумаги и другие активы юридического лица — привлекательная возможность для фирмы быстро получить дополнительный доход. Однако существует риск невозврата финансовых средств посредником, принимающим участие в сделке — разорившимся брокером или кредитной организацией, у которой отозвали лицензию.

Особенностью овернайта как сделки является отсутствие программы обязательного страхования вкладов. Поэтому при использовании однодневного депозита инвестору следует обращаться к посредникам с хорошей репутацией. При использовании овернайта владелец меняет собственность на долговую расписку брокера. Если активы хранятся в депозитарии, то при наступлении проблем у трейдера они выводятся и переносятся к его более успешному коллеге.

Овернайт у иностранного брокера

Инвестору не обязательно быть лично знакомым с трейдером. Им может являться иностранный специалист из Interactive Brokers, международной компании с капитализацией 7 млрд $, работающей на рынке с 1978 г. Брокер онлайн предоставляет клиенту программу повышения доходности его счета благодаря использованию ценных бумаг и денежных средств. Половину прибыли от торгов согласно договору получает инвестор, остальную — трейдер.

Важно. Interactive Brokers присвоен рейтин BB+ (стабильно положительный) агентством Standard & Poor’s. Он выше, чем у РФ, любого отечественного банка или российского трейдера.

Размер доходов от сотрудничества с интерактивными брокерами впечатляет, к тому же клиенту предлагается страховка SIPC счета с депозитом от 10 тыс. и выше. Страховое покрытие по ней составляет 500 тыс. $. При сотрудничестве с интерактивным брокером следует быть готовым к выплате комиссии за неактивность и другим торговым расходам. Счета с капиталом от 100 тыс. $ обслуживаются бесплатно.

Минусы и плюсы овернайта

Услуга позволяет инвесторам регулярно получать небольшой процент пассивной прибыли, что не станет лишним для бюджета физических лиц или коммерческих компаний. При условии грамотного подхода этот банковский продукт является хорошим рабочим инструментом. Благодаря овернайту можно быстро получить внушительный доход при предоставлении в долг крупных денежных сумм или при торговле ценными бумагами с высокой ликвидностью.

Минусы

К самым большим недостаткам овернайта относится небольшая ставка — в процентном выражении прибыль от сделки выглядит не очень впечатляюще. Из-за установленных банком минимальных размеров краткосрочного вклада доход от него может получить ограниченный круг клиентов. К минусам при сотрудничестве с брокером, который участвует в торгах ценными бумагами, относятся:

  • высокий риск банкротства посредника и длительное ожидание в очереди с другими инвесторами для возврата финансовых средств после судебного разбирательства;
  • невысокая ставка 0,1% годовых по overnight, которую недобросовестные трейдеры не озвучивают клиентам при заключении договора о сотрудничестве.

Плюсы

  • Возможность получать дополнительный доход за короткий период времени с тех денег, которые лежат на расчетном счете и предназначены для иных нужд.
  • Несмотря на отсутствие программы обязательного страхования, риски значительно сокращаются из-за короткого срока размещения средств.
  • Вряд ли банк разорится именно в день размещения средств.
  • Нет верхнего ограничения для суммы депозита.
  • Организация может положить любую сумму свыше минимального порога.
Задать вопрос эксперту по финансам
Виктор Осипов
Виктор Осипов
Финансовый эксперт, диплом бакалавра по курсовой работе в области бухгалтерского учета, финансов и экономики. Проведение финансового анализа; Формирование инвестиционной стратегии портфеля; Выбор инвестиционных продуктов; Оформление всех необходимых документов;
Получить консультацию
У Вас остались вопросы? Специалисты и читатели сайта ТОЛСТОСУМ - портал о финансах помогут вам, задать вопрос
Оценить пользу статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Обсудить статью: 0

Комментарии и отзывы